【编者按】随着中国经济与全球经济发展日益融合十大炒股软件最新排行，以及中国资本市场开放程度不断提升，跨境财富管理迎来黄金时代！
中国基金报和深圳市财富管理协会共创“跨境财富谈”栏目，采访境内外财富管理知名机构，助力投资者更全面了解跨境财富管理面临的机遇和风险，洞悉金融机构全球资产配置最新策略。
8月4日，香港金融管理局总裁余伟文撰文表示，“跨境理财通2.0”优化措施自实施以来，市场反应良好，截至今年6月底，参与的个人投资者超过16万人，与“跨境理财通1.0”相比录得超过120%的增幅；南向通方面，香港参与机构的投资者持仓市值超过160亿元人民币，与“跨境理财通1.0”相比录得两倍的增幅。
“跨境理财通”2.0启动以来，投资者参与度为何会显著提升？券商成为新一类试点机构，面对新的竞争对手，银行会如何应对？投资者应如何选择“跨境理财通”产品？就此，中国基金报记者独家专访了工行深圳市分行相关负责人。
该负责人表示，“跨境理财通”日益受到投资者青睐，除了因为政策优化直接激活潜在需求外，也得益于产品的日益丰富和渠道服务的持续升级。
她表示，以工行深圳市分行为例，随着客户需求显著增长且不断深化，线上化、无纸化、快速审批成为客户的核心诉求之一。为此，中国工商银行(亚洲)升级“跨境理财通”南向通开户服务，支持合资格客户可随时随地于手机银行提交开户申请。
力推线上开户，满足客户
线上化、无纸化、快速审批诉求
该负责人告诉记者，“跨境理财通”2.0启动以来，工行深圳市分行客户需求显著增长且不断深化。
一方面，参与门槛优化效应明显。南向通个人投资者准入标准下调，惠及并吸引了更广泛的客群，特别是年轻白领、中小企业主等。
此外，效率需求凸显。客户对开户、交易、资金划转的便捷性和时效性要求极高。这正是我行今年优化南向通线上开户办理流程的直接驱动力。我们观察到，线上化、无纸化、快速审批成为客户的核心诉求之一。
而且，服务需求也在升级。从单纯的产品购买转向对跨境资产配置规划、市场动态解读、汇率风险管理建议等综合财富管理服务的需求增长。
据该负责人介绍，“跨境理财通”线上开户流程上线以来，得到客户的一致好评，客户参与情况积极活跃：
一是业务量提升。线上开户流程上线以来，我行的跨境理财通业务（尤其是南向通）开户量和交易量均呈现增长态势。
二是效率显著提升。我们今年优化的南向通线上开户系统，实现了开户流程电子化。客户通过手机银行即可完成准入资料的提交和验证，大大简化了手续，将开户时间从原来可能需要数日缩短至最快可在3个工作日完成开户，审核效率也大幅提升。这极大提升了客户体验，客户对此反馈非常积极。
稳健型产品仍是主流
中高风险产品需求有所增长
工行深圳市分行相关负责人透露，当前大湾区投资者对跨境理财的需求日益多元化和精细化，风险偏好呈现分层。低风险、稳健型产品是基础需求，同时中高风险产品需求也有所增长。
北向通方面，该负责人告诉记者，内地稳健型理财产品仍是主流，特别是中低风险的固定收益类产品（如纯债基金、理财产品）、货币市场基金。原因在于其收益相对稳定，风险可控。
南向通方面，该负责人表示，内地投资者通过南向通，对全球配置和收益潜力更高的产品兴趣浓厚。主要偏好包括：定期存款/货币市场基金，尤其是港币、美元币种的短期存款和货币基金、美元/港元债券基金，受利率环境影响吸引力显著。
工行深圳市分行相关负责人建议，投资者应结合自身财务状况、投资目标及期限综合评估，保守型投资者可优先选择低波动、保本型产品；稳健型可配置债券类资产；平衡型及以上可适当增加权益类资产比例。同时，需关注“跨境理财通”产品的风险评级与自身匹配度，避免超风险承受能力投资。
那么投资者应如何了解研究跨境产品特性？工行深圳市分行相关负责人表示，了解“跨境理财通”产品特点，需要结合官方权威信息、深入分析产品要素，尤其是产品类型、风险、费用，以及特别关注产品跨境属性会存在汇率风险十大炒股软件最新排行，南向通中外币产品受汇率波动影响，需有一定风险承受力。通过产品说明书、自我评估和持续学习来做出审慎决策。切记不要被单一的高收益预期吸引，而忽视了背后潜在的风险因素。（CIS）
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